Sigo
diciendo que la contabilidad no engaña a nadie, el trato de favor de políticos
a banqueros y viceversa es real y tangible. Lo que no se puede entender que
unos bancos declaren ingresos (mediante ingeniería contable), posteriormente se
auditen y luego salgan unas pérdidas de 1650 millones de nada. Dando la
casualidad de que es el primer año de pérdidas en toda la historia financiera
española.
Lo
impresentable es que no se multen a dichos bancos o responsables máximos de
administración por “trucaje de la contabilidad”. Hacienda, en este caso no
somos todos, no ha multado (que yo sepa hasta el día de hoy) a nadie de los
poderosos banqueros por fraude contable/fiscal. Y lo que no sabemos que ha
salido a la palestra.
Esto
es un país de “chorizos” que se nutren de nuestro dinero para hacer sus
negocios. Aunque aquí todos reclaman derecho de pernada.
La
pregunta es la siguiente ¿Y en España, nos puede pasar como a Chipre?
Sin
ser alarmista y esto se puede poner muy mal, vamos al trapo en breve resumen
económico de cómo está el percal:
1) Si el PIB cae al 1,5 o 2% como se prevé, en casi todos los organismos internacionales, incluido el IIF.
2)
Si el paro supera el 28% (indemnizaciones).
3)
Si la deuda pública está ya en el 84% del
PIB (una barbaridad y ya en la UCI, insostenible practicamente) y además creciendo al mayor ritmo de toda su historia. Con unas cuentas que ya están en otra dimensión 900 milM€.
4)
Si seguimos alimentando a todas las
administraciones que tenemos.
5)
Si crece el número de pensionistas (como
está siendo, estamos en más de 9 Millones).
6) Si crece el número de personas que se están
dando de baja de la S.S. (220 autónomos diarios perdemos desde hace varios
años) y ya estamos en 5 Millones de parados.
7)
Si como parece ser, en el último año los
depósitos bancarios han descendido en 91.000 m€. Batiendo el récord.
Todo
esto, nos puede llevar a un cataclismo que lo de Chipre, de risa.
Medidas o medicinas,
se están tomando. Pero la única que hay que tomar de verdad es la de creación
de empleo TOTAL. Dejémonos de historias, estamos haciendo cualquier cosa menos
generar el empleo necesario.
Nuestro
sistema bancario es fuerte, pero en un contexto como el
actual no hay nada descartable. Ni la quiebra de alguna entidad. La UE, ya
ha dicho que tenemos que reducir el sistema bancario español como sea (cosa que
se está haciendo).
Ante
todo este desastre que se nos viene encima, hay que tomar precauciones.
Los
dineros en nuestro banco hay que tenerlos protegidos a toda costa, pase lo que
pase.
Los
productos financieros que nos colocan nuestros bancos, si son nacionales están más expuestos que los que no lo son.
Me explico, todo lo que esté apoyado en inversiones en nuestro país puede ser
un mal negocio (si no están garantizados y asegurados).
Conviene
conocer las características, rentabilidad y riesgo del abanico de productos
bancarios.
Nuestras cuentas y depósitos bancarios, son nacionales (por
tanto en riesgo) pero en caso de bancarrota los primeros 100.000 euros están
protegidos por el FGD o Fondo de Garantía de Depósitos. Hace unos días,
nuestro súper ministro de Economía y Hacienda, se le ocurrió la gran idea de
limitar el interés máximo por nuestro dinero depositado a todos los bancos. Por
lo tanto los perjudicados somos directamente los pequeños ahorradores (otra
manera de jodernos el poco dinero que nos quedaba) y como resultado, ya no
habrá guerra de intereses por nuestros saldos. Importante saber que si
superamos los 100 mil€, hay que diversificar (dos cuentas o tres, las que
hagan falta y en diferentes bancos). Así estaremos un poco más protegidos.
Los
seguros de ahorro. Muchos bancos
los comercializan, y hay que pedir la información si es de una aseguradora
externa, cuya identidad, solvencia y procedencia conviene confirmar antes de
contratar. Algunos ofrecen rentabilidades del 3% y los de grupos españoles
están protegidos por el Consorcio de Compensación de Seguros.
Los
fondos de inversión. Suelen ser en el exterior, por lo tanto no están sujetos a
los riesgos de España. No obstante, tal y como está todo hay que ir a los
más seguros de todos, conservadores y garantizados (ojo con las letras pequeñas
de lo que se firma). Sus ventajas, es que se pueden recuperar en poco
tiempo el capital invertido y sin apenas penalizaciones. También no tributan a
nuestra querida HP, hasta que no cobramos los intereses o devengos pactados.
La renta fija. Está fuera del balance del banco (si no está emitida por la propia
entidad), pero supone un riesgo mayor que un depósito, ya que no hay un fondo
que cubra la quiebra del emisor. Y en caso de querer salir antes de vencimiento
habría que vender a precio de mercado y podría haber pérdidas. Siempre he
aconsejado deuda pública a corto plazo y hace bien poco a largo (intereses de
7,5% durante 5/10 años). Pero si el
estado quiebra se fue nuestro dinero con él.
Algo parecido a lo de Chipre
nos podría pasar en este caso, nos pueden aplicar una quita sobre nuestros
ahorros y quedarnos finalmente en calzones, con la espada ya caída (sin posiblidad de defensión) y preparados para recibir las banderillas y estoque final (la montera ya se nos cayó del susto por el camino).
Lo peor, es ver el negocio que se
están montando los del banco malo SAREB,
haciendo su agosto con los miles de “cadáveres de pisos vacios” y ganando a
costa de los españoles mucho dinero. Me refiero (sólo dispongo de estos datos) a
su presidenta Belén Romana. Que ha ganado este último mes (primero en el cargo)
33.000 € de nada. Eso es de los beneficios que ha reportado las ventas de su
gestión, al cargo de un BANCO DEL 45% DE LOS ESPAÑOLES (somos accionistas). Los 15 restantes miembros del consejo de administración (por llamarlos algo), han cobrado 143.000 €, en un sólo mes. ¿Entonces que pasa aquí? ¿Porque nos están chupando la sangre, con este descaro?
